Contas em Bancos Digitais (qual a melhor) ?

Olá pessoal,

Faz um tempo que estou querendo fazer um post falando sobre minhas experiências sobre contas em bancos digitais, agora que tenho este site onde falo sobre empreendedorismo faz todo sentido postar este conteúdo aqui.

Bom, primeiro vou mostrar uma tabela com os principais pontos de cada banco, veja abaixo:

Observações:
Next: Tem uma Cesta de serviços com mensalidade de R$ 9,95 (com ted ilimitado) *Anuidade do cartão de crédito next consta no site como gratuito por tempo indeterminado, ou seja, podem vir a começar a cobrar.

Neon+: se fizer 10 compras no cartão por mês (seja físico ou virtual) terá TED e depósito boleto ilimitados.

Agibank: isenção da anuidade do cartão com Portabilidade salário, investimentos ou movimentação mensal de R$ 500.

Yoou: Tem um pacote Premium por R$ 7,90 (incluso 2 TEDs, 2 boletos e 2 saques 24h por mês). Se tiver dinheiro na poupança pode sacar nos caixas do sicoob sem cobrança adicional. 

Super Digital: comprando R$ 500 no cartão não paga mensalidade no próximo mês e se comprar R$ 250,00 paga 50% (tem opção de mensalidade grátis mas não inclui nenhum serviço)

Banco Neon

Abri conta no banco neon logo que ele surgiu no mercado (lá em 07/2016 e levou 3 meses pra abrirem), na época eu tinha conta no Bradesco (conta exclusive, pagava R$ 50 de manutenção de conta) e o Neon me chamou a atenção o fato de não cobrar mensalidade e o cartão deles é realmente lindo (chamava atenção em todo lugar que passava), porém tive algumas experiências ruins com ele no começo (problemas ao usar cartão de débito, pagamento de conta e instabilidades no aplicativo, conto isso em outro blog) e acabei deixando ele de lado por tempo.

Depois lançaram o cartão de crédito, e logo que lançaram resolvi solicitar (e não me aceitaram, até hoje não me fornecerem um limite, acredito que eles tem pouco capital disponível, na mesma época que não me aceitaram o Banco Agibank me aceitou).

Também teve um acontecimento onde o banco neon foi executado (muita gente que tinha dinheiro aplicado lá ficou na mão).

Eu ainda uso o neon, tenho também a conta Pejota deles também, mas não dá pra ser o banco principal, tem muita instabilidade e você corre o risco de ficar na mão. Também já ganhei algum dinheiro com Neon cumprindo desafios deles e indicando para amigos.

Contras:
Instabilidade no aplicativo, sem limite ou limite baixo no cartão de crédito.

Prós:
Funciona no Google Pay (NFC) como débito e tem um cartão de crédito virtual  VISA (pré-pago) que funciona em todo lugar. O investimento de dinheiro também é facilitado. Cartão é bonito e o aplicativo é bem fácil de usar. Tem agora o Neon+ que te evita algumas tarifas.

Banco Agibank

Abri conta no Agibank depois do Neon negar meu cartão de crédito e o inter negar a abertura da minha conta (2 anos atrás mesmo com nome limpo), na época não tinha mais conta PF (tinha deixado de usar o Bradesco) e estava procurando uma opção pra transferências, cartão débito, etc.

O banco Agibank abriu a conta rapidamente e me deu um super limite (brincadeira), apenas R$ 200 de limite no cartão de crédito e mais R$ 200 no cheque especial, então resolvi experimentar ele.

Tenho conta lá a 1 ano e mesmo usando pra receber transferências, pagar contas, usando o cartão todo mês (jogos online da Playstation) meu limite ainda é o mesmo.

Após 1 ano eles cobram anuidade no cartão, que é super caro (R$ 4,99 por mês que dá R$ 60 por ano) considerando que só tenho 200 de limite, ainda não cobraram a anuidade (parece que se gastar R$ 500 por mês no cartão não cobra, mas meu cartão tem limite de apenas R$ 200 kkk piada pronta né), como abri a conta no inter há umas 2 semanas vou cancelar a conta do agibank por conta do limite mesmo. 

Contras:
Não tem cartão virtual, limite baixo (sem opção de análise), cobra anuidade do cartão (se não usar ou se não tiver limite como seu caso).

Prós:
Tem limite de cheque especial e algumas tarifas inclusas por mês (mais que suficiente pra maioria das pessoas). Também único que tem saque nas lotéricas.

Banco Next (Bradesco)

Quem diria que eu voltaria a ser cliente do Bradesco, já fui cliente lá por duas vezes (a primeira vez há mais de 15 anos), tinha conta da minha empresa também e já fiquei devendo uma boa grana na conta jurídica pra eles (até me processaram por conta disso), mas finalmente acertei tudo no final do ano passado e logo que quitei consegui abrir a conta (Já tinha tentado antes mas por conta da restrição com eles mesmo negaram).

Na época abri a conta por um único motivo (receber o dinheiro da nota fiscal paulista), tinha um crédito lá de uns R$ 80 reais e o único jeito de sacar era por bancos tradicionais, e deu certo, consegui sacar, mas como a conta não tinha nenhum limite, acabei não utilizando, ficou estacionada até algumas semanas atrás (quando solicitei o cartão deles), e pra minha surpresa (ou nem tanto pois tive um relacionamento longo com o banco) ou talvez por ter o Bradesco por trás, um limite inicial generoso de R$ 5 mil reais, compatível com minha renda (igual o que tinha na época que era cliente exclusive deles), e o legal deste limite é que ele é compartilhado entre: cartão de crédito, cheque especial e empréstimo, achei isso muito bom.

Quando solicitei o cartão de crédito por algum motivo foi emitido um novo cartão pra mim, estou aguardando chegar, o que tenho aqui só funciona na função débito (apesar de ter a função crédito nele).

Essa semana também fiz meu primeiro depósito de dinheiro pelo caixa do bradesco e funcionou certinho.

Por ter limite tanto do cartão de crédito quanto de cheque especial, essa será minha conta principal, dá pra confiar de usar ela, tem saque ilimitado e consigo depositar dinheiro facilmente, vou começar a usar ela pra pagar minhas contas mensais e pra compras no débito e algumas compras maiores no crédito, além de usar no NFC do Google Pay.

Também vem uma carteira bem legal gratuita (minimalista de papel), que já amassei toda rsrs, mas gostei.

Contras:
Não tem cartão virtual, só incluí um TED e os demais são muito caros (se usar mais de 1 já compensa pagar a mensalidade) poderia ter débito automático também, juros alto no uso do cheque especial, empréstimo e atraso no cartão.

Prós:
Tem limite de cheque especial e empréstimo compartilhado, cartão de crédito funciona no Google Pay, pode sacar ilimitado no bradesco e banco 24h, pode transferir ilimitado pra bradesco e receber transferência dele (pode usar pra sacar nota fiscal paulista), pode depositar nos caixas do bradesco. Dá pra confiar mais no uso de cartão, pagamento de contas e investimentos por ter atrás um banco grande como bradesco.

Banco Inter (antigo intermedium)

Minha história com o inter é antiga, lembro que tentei abri conta neles lá em 2015 (quando ainda era intermedium) e estava começando esse lance de conta digital, preenchi a proposta, mas tinha que enviar documentação por correio se não me engano, aí acabei deixando de lado.

Depois em 2017 tentei abrir novamente (após ter problemas com o Neon) e o processo aqui foi mais fácil, já não precisava enviar documentação, porém negaram a abertura da minha conta, foi quando fui pro Agibank.

Agora em 2019 há algumas semanas abri a conta novamente com eles e agora fui aceito, meu cartão já chegou, solicitei o crédito e foi concedido R$ 1.000 de limite (está razoável). Também abri conta da minha empresa e já estou usando, só falta chegar o cartão.

 O que gostei no inter é que não cobra tarifas pra praticamente nada (saque, ted, boleto) e inclusive tem depósito de cheque por boleto o que nenhum outro tem, porém tem algumas coisas que não gostei no banco como por exemplo: o aplicativo não é muito intuitivo e tem muitas abas e opções, achei muito pesado e confuso, também não tem cartão virtual: então não dá pra confiar de usar on-line em qualquer lugar, além disso não posso confiar de ser meu banco principal pois não tem cheque especial pra emergência.

Minha intenção de uso com eles é pra transferências de dinheiro (TED basicamente), vou concentrar o recebimento de dinheiro nele (provavelmente na pejota também) e usar ele pra transferir pra minhas demais contas onde em cada uma vou fazer o uso específico. O cartão penso em usar em casos específicos também, talvez deixar de emergência.

Contras:
Não tem cartão virtual, não tem limite de cheque especial, aplicativo confuso.

Prós:
Praticamente sem tarifas, depósito de cheque por imagem, tem conta pejota, parece ser robusto pois está no mercado a mais tempo.

Nubank (nuconta)

Lá em 2017 solicitei um convite pro Nubank que foi chegar em 2018 (onde negaram a abertura da conta), essa semana tentei novamente e finalmente fui aprovado, com um limite intermediário de R$ 700,00 (eles são realmente ruins de dar limite e pra aumentar então nem se fala), mas enfim, resolvi testar o roxinho.

Ainda não recebi meu cartão (espero que venha com NFC) e com débito ativado (parece que não vem ativado pra todos pois está em teste), e sem débito não dá pra usar como conta principal.

A vantagem é que alguns recursos são gratuitos como ted e boleto, já o saque tem custo.

Provavelmente o uso que vá fazer deles seja no cartão de crédito (pra substituir por exemplo o agibank que usava para algumas compras de jogos online) e até pra fazer mais algumas compras também.

Contras:
Função débito não vem pra todos, saque é pago.

Prós:
Facilidade no uso do aplicativo, cartão virtual e nfc no cartão.

Yoou (Sicoob)

Já sou cliente pejota do sicoob há uns 5 anos, te digo que não existe banco melhor para se trabalhar, nunca tive nenhum problema, consigo pagar todas minhas contas locais (contas de água por exemplo não são aceitas em todo lugar, fora contas de impostos do governo) os juros são super baixo, tarifa mensal é depositada numa conta sua que você saca quando sair, já usei cartão deles o programa de recompensa é muito bom (tinha desconto em dinheiro na fatura).

Porém a abertura de conta no Sicoob pra pessoa física não é simples (assim como jurídica), você tem virar um sócio do banco, o cartão tem anuidade, enfim, existe um custo pra usar, menor que os bancos tradicionais, mas não é um banco digital.

 Foi então que inventaram essa conta digital chamada Yoou e resolvi testar ela.

Bom, ela é uma das mais fracas de conta digital, pra mim só fez sentido solicitar por já ter conta no Sicoob (assim consigo transferir do sicoob pra ela sem custo e vice-versa.

O cartão de débito é da bandeira Cabal (sim isso é uma bandeira) e ele é aceito em várias maquinas (por incrível que pareça), como PagSeguro, Rede, Cielo, SafraPay e SiPag (maquinha do sicoob), mas você provavelmente vai enfrentar problemas em alguns locais pra usar o cartão.

Além disso ele não incluí praticamente nada no pacote grátis (todo saque, ted, depósito por boleto) é cobrado.

A única vantagem que vejo é que você consegue gerar vários cartões virtuais (porém tem lugar que não aceita o cartão). 

Enfim, hoje eu uso ele as vezes por conta de transferência com sicoob e então eu transfiro um valor imediato do Sicoob para o Yoou e uso cartão virtual pra compras online ou algum serviço online, somente isso.

Contras:
Cartão com bandeira Cabal, não incluí nenhum serviço no pacote.

Prós:
Vários cartões virtuais VISA (as vezes os cartões não são aceitos).

SuperDigital (Santander) antigo ContaSuper

Comecei usar este serviço quando acredito que nem era do santander (acho que eles compraram), antigamente se chamava ContaSuper e eu usava como cartão virtual pré-pago pra serviços online, era legal pois podia gerar vários cartões e usava um pra cada serviço, além disso ele avisava quando alguém tentava passar o cartão (alguma loja ou site por exemplo) mesmo se não tivesse saldo, então dava pra acompanhar, recarregar se fosse o caso.

Depois de um tempo, não lembro certo o motivo mas deixei de usar o contasuper, depois que migrou para o santander no SuperDigital não cheguei a usar ainda.

Pra mim não faz sentido pois não tenho conta no santander, então não daria pra aproveitar algumas vantagens que teria como transferência pra ele sem custo, além disso cobra mensalidade e não inclui muita coisa, não tem cartão de débito (somente crédito pré-pago), não tem nenhum tipo de crédito na conta.

Enfim, faria sentido pra quem quer ter vários cartões virtuais como era na época do contasuper, mas como conta corrente não vejo grande uso. 

Contras:
Não tem cartão de débito (você tem que passar no crédito), e o cartão de crédito é pré-pago, não inclui quase nenhum serviço pela mensalidade que cobra.

Prós:
Tem vários cartões virtuais. Dá pra depositar pelo santander (caixa).

PagBank (PagSeguro – UOL)

Recentemente o pagseguro (maquininhas de cartões e pagamento on-line), virou um banco digital, com isso é possível fazer algumas coisas de um banco comum. Apesar de ter conta no PagSeguro há muito tempo ele não liberou de forma automática minha conta no PagBank, não sei exatamente o motivo e não procurei saber pois ainda não tive necessidade da conta, mas já vi no celular de dois amigos o funcionamento.

A vantagem maior que vejo desta conta é pra quem tem a maquininha do pagseguro e não tem conta corrente em outro banco, assim pode usar o dinheiro todo ali, o pagseguro que não é bobo só fornece um cartão de crédito, ou seja, seu dinheiro está lá então deveria ser um cartão na função débito, assim ele ganha prazo e trabalha com o dinheiro de muita gente (sacanagem né pagseguro). 

Além disso cobra pelos saques forçando assim o cliente a passar o cartão de crédito (que deveria ser de débito) nos lugares pra usar o dinheiro.

Contras:
Não tem cartão de débito (você tem que passar no crédito), e o cartão de crédito é pré-pago, não tem nenhum saque gratuito.

Prós:
Transferência automática do dinheiro da maquininha do PagSeguro.

Afinal qual a melhor?

Isso é você quem vai definir, de acordo com suas necessidade, analise o que cada um oferece e veja qual te atende melhor, o que sei é que você não pode ficar só com um, pois se ele te deixar na mão você não tem pra onde recorrer.

Enfim pessoal, é isso que gostaria de compartilhar com vocês, espero ajudar alguém que esteja precisando de referência sobre qual banco escolher pra ter sua conta digital, em breve atualizo este post conforme for usando cada serviço.

Logo vou fazer outro sobre conta digital Pejota (pra empresas).

Grande abraço, até mais.